Combien épargner pour mon départ en retraite ?

L’idée est simple, vous l’aurez compris : faire un état des lieux précis de qui vous êtes, ce que vous dépensez et ce que vous avez déjà de côté.

Même si les critères de dépenses actuelles et d’épargne à date peuvent varier légèrement, ils restent précis et facilement quantifiables. Tandis que les dépenses que vous envisagez de faire une fois à la retraite, sont plus difficiles à estimer. En effet, la somme qu’il vous faudra mettre de côté en vue de votre retraite sera radicalement différente selon vos différents projets après votre vie active : que vous souhaitiez passer du temps en famille chez vous, multiplier les sorties entre amis et profiter du temps que vous avez ou encore partir découvrir le monde.

Sans grande surprise, il faut vous attendre à ce qu’une fois à la retraite, vos dépenses changent. Si vous avez déjà conscience de ce facteur, vous êtes déjà sur la bonne voie pour estimer correctement l’épargne dont vous aurez besoin plus tard.

Par exemple, vos dépenses médicales risquent de s’accroître. Plus de risque de maladie, de chute, etc. et des tarifs de mutuelle santé à la hausse. Tandis que vos dépenses pour l’alimentaire peuvent tendre à diminuer, surtout si vous passez plus de temps chez vous à cuisiner.

Vous aurez peut-être la chance d’avoir fini de rembourser votre crédit pour votre résidence principale, une bonne chose et surtout un coût en moins lors de votre retraite. Cependant, en parallèle, vos dépenses pour partir en voyage pourraient augmenter.

Vous l’aurez compris, au plus juste et précis vous êtes capable de vous projeter dans cette nouvelle vie et d’estimer vos prochaines dépenses, au mieux vous serez préparé pour constituer votre épargne. Pensez-y dès aujourd’hui, cela vous permettra de mieux en profiter demain.

En gardant cette projection de votre train de vie idéal une fois à la retraite en tête, voici quelques questions auxquelles il vous faut répondre. Celles-ci vous permettront d’ajuster encore un peu plus le montant de votre épargne retraite nécessaire pour plus tard et comment bien constituer cette épargne :

• À quel âge voulez-vous partir à la retraite ?

Si vous souhaitez partir à la retraite plus tôt que prévu (âge légal, nombre de trimestres atteint), il vous faudra alors plus d’argent de côté.

• Combien d’années vous séparent de l’âge prévu de votre départ en retraite ?

En effet, au plus de temps vous avez devant vous, au mieux sera votre situation pour mettre de côté et économiser sur une plus longue période.

• Quels sont les retours sur investissements que vous obtenez actuellement sur vos différents placements ?

Un retour sur investissement élevé, et donc aussi potentiellement risqué, vous permettra d’atteindre plus rapidement le montant d’épargne de retraite que vous vous êtes fixé.

En règle générale, nous conseillons à nos clients de chercher à conserver entre 70% et 90% de leur revenu annuel qu’ils touchent pendant leur vie active. Ce ratio leur permet de s’engager sereinement dans leur prochain chapitre et d’envisager leurs futurs projets. Dans ce calcul, vous devez inclure vos différentes économies, vos assurances vie (le placement financier préféré des Français pour préparer leur retraite et ce, depuis déjà de nombreuses années), vos placements mais aussi aux fonds d’assurance sociale que vous pourriez recevoir par l’Etat.

Prenons un exemple précis pour illustrer nos propos : l’année de votre départ en retraite, vous gagniez 40 000€ annuels. Vous devez alors avoir une épargne suffisante pour vous permettre de dépenser entre 28 €000 et 36 000€ chaque année, jusqu’à la fin de votre vie. Si vous avez pris votre retraite à 67 ans, l’âge légal de départ, et que vous vivez jusqu’à 88 ans, cette épargne accumulée doit vous permettre de vivre selon le train de vie que vous vous étiez imaginé, pendant 21 ans. Cette épargne s’ajoute bien évidemment à votre pension de retraite légale que vous allez percevoir chaque mois.

Pas d’inquiétude sur ces différents calculs et montants ! Certaines astuces peuvent vous permettre de réaliser cette épargne et de vous assurer une retraite confortable. Si ces chiffres vous semblent incroyablement élevés, ne vous inquiétez pas. Il existe de nombreux conseils et astuces que vous pouvez mettre en œuvre pour vous assurer une retraite confortable et suivre la règle des 15 % peut par ailleurs s’avérer particulièrement utile. Cette règle, simple mais efficace, vous permet de préparer sereinement votre retraite. Vous mettez ainsi de côté 15% de vos revenus actuels avant impôts de côté, pour vous permettre une retraite à la hauteur de votre style de vie actuel. En appliquant cette règle le plus tôt possible, idéalement dès 30-35 ans, vous vous constituez ainsi l’épargne nécessaire pour poursuivre votre vie en tant que retraité heureux.

Pour ceux qui ne sont pas à l’aise avec tous ces calculs, sachez que des calculateurs d’épargne retraite en ligne existent. Même s’ils ne peuvent bien évidemment pas prendre en compte l’ensemble des paramètres de votre vie actuelle et future, ils vous donnent une vision globale de ce à quoi vous pouvez vous attendre. Et des différents montants à mettre de côté au fil de votre vie active. En ayant votre âge, votre épargne, vos revenus actuels et le montant d’épargne prévu chaque mois, les calculateurs dressent une feuille de route jusqu’à votre départ en retraite.

Il faut savoir qu’en France, la pension moyenne de retraite est de 1 376€, soit environ 16 500€ par an. Dans le secteur privé, le montant de cette retraite ne dépasse pas les 65% de votre dernier salaire. Pour combler la différence entre cette réalité et vos attentes, de nombreux placements financiers peuvent être la solution selon votre situation.

Avec les conseils précis et personnalisés des experts My Retraite, vous planifiez votre retraite en optimisant votre épargne. Ils vous conseilleront sur les placements les plus adaptés à votre situation pour anticiper au mieux ce nouveau chapitre de votre vie.