Comment calculer le montant de ma retraite ?

Le montant de votre retraite, bien qu’il n’y ait pas de calcul qui soit applicable à tous, se base sur 3 éléments principaux :

• votre âge de départ à la retraite,
• la durée de votre carrière,
• le montant des revenus perçus pendant vos différents emplois.

Ainsi, cette durée et ce montant vont déterminer le nombre de trimestres que vous avez cumulés et le nombre de points attribués.

Il faut savoir que certains autres facteurs peuvent être pris en compte dans ce calcul, notamment sous cette forme de trimestres. Ces facteurs peuvent être une parentalité (enfants, aidant familial, etc.), chômage, maladie.

Globalement, le calcul du montant de votre pension est le suivant :
Dernier traitement indiciaire brut x (Nombre de trimestres rémunérés dans la pension / Nombre de trimestres requis pour bénéficier d’une retraite au taux maximal) x 75 %

Le montant maximum pour votre pension de retraite

Dans le calcul de votre retraite, il faut savoir que le montant de la pension qui vous est versée ne peut pas dépasser un certain maximum. Celui-ci est égale à 50% du salaire plafond de la Sécurité sociale en vigueur au moment de votre départ en retraite. Dans le cas où vous bénéficiez de trimestres de surcote, votre retraite majorée par la surcote peut alors dépasser le montant maximum.

Un montant minimum fixé pour l’ensemble des pensions

Si votre retraite est calculée au taux maximum, son montant ne peut pas être inférieur au minimum contributif. Ce calcul est effectué de manière automatique au moment du calcul de votre retraite. Le montant qui vous est payé peut être majoré si vous totalisez au moins 120 trimestres cotisés (cotisations à l’assurance vieillesse obligatoire, assurance volontaire vieillesse, certains rachats de cotisations, etc.) tous régimes de base confondus. Le minimum et sa majoration sont réduits si vous ne réunissez pas la durée d’assurance maximum. Le montant du minimum contributif entier est fixé à 7 746,03 € par an en 2021 ou 645,50 euros par mois en 2021. Il est proportionnel au nombre de trimestres que vous avez acquis.

Les majorations possible pour votre calcul de pension

Dans certains cas particuliers, le montant de votre retraite pourra être majoré :

• si vous poursuivez votre activité après l’âge légal
• si vous avez eu ou élevé au moins 3 enfants
• si vous avez besoin de l’aide d’une tierce personne.

Si vous décidez de travailler au-delà de l’âge légal de votre départ à la retraite, le montant de votre pension de retraite au régime général sera alors majoré selon les deux critères suivants à remplir :

1. Vous remplissez la condition de durée d’assurance pour bénéficier d’une retraite à taux plein. Cette condition doit être remplie même si vous avez déjà atteint l’âge ouvrant droit au taux plein automatique (fixé entre 66 ans et 7 mois et 67 ans selon votre année de naissance).
2. Vous ne devez pas encore avoir demandé votre retraite au régime général.

Seuls les trimestres cotisés par le salarié au-delà de l’âge légal de départ à la retraite et de la durée d’assurance exigée pour bénéficier d’une retraite à taux plein sont pris en compte pour déterminer le taux de la surcote (nom de la majoration de votre pension de retraite qui est alors appliquée). Pour chaque trimestre accompli ouvrant droit à majoration de la pension, la pension est majorée de 1,25 % par trimestre pris en compte (dans la limite de 4 trimestres par an).

Les enfants pris en compte sont ceux que vous avez eu et les enfants à votre charge ou à la charge de votre époux, que vous avez élevés pendant au moins 9 ans avant leurs 16 ans. La majoration est égale à 10 % du montant de la pension.
Si vous bénéficiez d’une surcote, la majoration de 10 % est calculée sur le montant de votre pension majorée de la surcote.

Vous pouvez aussi bénéficier d’une majoration de votre pension de retraite pour aide constante d’une tierce personne si vous remplissez les 2 critères suivantes :

1. Vous êtes invalide et obligé de recourir à l’aide d’une tierce personne pour effectuer les actes ordinaires de la vie.
2. Vous êtes titulaire d’une retraite d’inaptitude au travail.

Le montant de la majoration est alors fixé à 40 % du montant de votre pension de retraite. Il est de 13 516,99€ minimum par an (soit 1 126,41 € par mois).

D’autres alternatives existent également pour vous permettre d’augmenter le montant de votre pension de retraite. La première option possible consiste au rachat de trimestres. Par ce rachat, vous validerez ainsi des périodes pour lesquelles vous n’avez pas cotisé. Il faut savoir que dans cette démarche, le délai pour déposer votre demande de rachat peut varier selon la période que vous souhaitez racheter.

Plusieurs cas se prêtent au rachat de trimestres pour votre retraite :

• Vous avez appartenu à une catégorie professionnelle affiliée tardivement au régime général de la Sécurité sociale,
• Vous avez effectué un travail pénal avant le 01/01/1977,
• Vous avez exercé bénévolement la fonction de tierce personne auprès d’un membre infirme ou invalide de votre famille,
• Vous avez bénéficié de l’indemnité de soins aux tuberculeux, au-delà des 36 trimestres validés gratuitement,
• Vous étiez membre d’une organisation internationale ayant passé un accord de sécurité sociale avec la France.

Le montant de votre rachat va alors dépendre de vos revenus soumis à cotisations sur les 12 derniers mois d’activités, de l’option de rachat que vous aurez choisie, mais aussi de votre âge.

Une autre option peut vous permettre d’améliorer le calcul de votre pension de retraite : le cumul emploi et retraite. Vous devez au préalable avoir obtenu toutes vos retraites de base et complémentaires des régimes français, étrangers et des organisations internationales. Il s’agit des retraites dont vous remplissez les conditions d’attribution (notamment la condition d’âge de départ). Le cumul intégral est alors possible :

• à partir de l’âge d’obtention de la retraite au taux maximum (aussi appelé retraite à « taux plein », 67 ans pour les personnes nées en 1955 ou après)
• dès que vous avez à la fois 62 ans et la durée d’assurance nécessaire pour obtenir une retraite au taux maximum.

Il est important de savoir que vous pouvez reprendre une activité, quelle qu’elle soit, immédiatement. Il n’y a pas de période d’attente pour cette reprise d’activité.
Si vous ne remplissez pas les conditions pour bénéficier d’un cumul intégral, vous pouvez cumuler votre retraite et vos revenus d’activité dans une certaine limite. Le total mensuel de votre nouveau revenu et de vos retraites (de base et complémentaires) ne doit pas dépasser la moyenne mensuelle de vos revenus d’activité des 3 derniers mois civils (ou 1,6 fois le Smic si ce montant est plus avantageux).

En cas de dépassement, le montant de votre retraite est réduit (en fonction du montant du dépassement). Dès que votre revenu d’activité baisse ou si vous cessez de travailler, prévenez votre caisse régionale afin que le montant de votre retraite puisse être réajusté à votre nouvelle situation.

Chaque situation est unique et chaque départ en retraite le sera tout autant. C’est pour répondre à toutes vos interrogations que chez My retraite nous avons à cœur de vous accompagner de manière personnalisée pour cette nouvelle étape. En pointant précisément avec vous l’ensemble des sujets et éléments pour constituer votre dossier de retraite, nous serons en mesure de prévoir le montant de votre retraite qui vous sera versé, au plus juste. Faites appel à My retraite pour être accompagné dans toutes vos démarches.