Quel impact ont le chômage et la maladie sur votre retraite ?

Le chômage est une période d’inactivité qui peut être prise en compte dans le calcul de la retraite de base. En fonction de la durée et du type de chômage, ces périodes permettent de valider des trimestres pour la retraite de base, mais elles n’ont pas le même effet sur la retraite complémentaire.

Les périodes de chômage indemnisé (où vous recevez une allocation de chômage) vous permettent de valider des trimestres pour votre retraite de base. Chaque période de 50 jours de chômage indemnisé valide un trimestre, dans la limite de 4 trimestres par an. Cela signifie que, même si vous ne travaillez pas, ces périodes d’indemnisation vous permettent de continuer à accumuler des droits pour la retraite de base. Cependant, il est important de noter que ces périodes n’affectent pas la retraite complémentaire. Durant les périodes de chômage indemnisé, vous ne cotisez pas à l’Agirc-Arrco, et donc vous n’accumulez pas de points de retraite complémentaire.

Les périodes de chômage non indemnisé peuvent également valider des trimestres, mais sous certaines conditions. Ces périodes ne permettent de valider des trimestres que pour une durée limitée : vous pouvez valider un an de chômage non indemnisé dans toute votre carrière, voire plus si vous avez 55 ans ou plus et que vous avez cotisé au moins 20 ans.

Les périodes de maladie ou de congé maternité peuvent également valider des trimestres pour votre retraite de base, mais elles n’ont pas toutes les mêmes conséquences sur vos droits à la retraite complémentaire.

Les périodes d’arrêt maladie sont prises en compte pour valider des trimestres, à condition qu’elles soient indemnisées. Chaque période de 60 jours d’arrêt maladie permet de valider un trimestre pour la retraite de base, dans la limite de 4 trimestres par an. Cependant, comme pour le chômage, ces périodes n’impactent pas positivement la retraite complémentaire, car aucune cotisation n’est prélevée pour l’Agirc-Arrco. Cela signifie que, bien que vous validiez des trimestres pour la retraite de base, votre nombre de points Agirc-Arrco n’augmente pas pendant ces périodes, ce qui peut réduire le montant global de votre pension.

Les périodes de congé maternité permettent également de valider des trimestres pour la retraite de base. Le congé maternité, qui est assimilé à une période d’activité, vous permet de valider des trimestres de la même manière que si vous aviez travaillé. Ainsi, chaque période de 90 jours de congé maternité permet de valider un trimestre. Cependant, comme pour la maladie et le chômage, ces périodes n’affectent pas vos points Agirc-Arrco, et donc ne vous permettent pas d’augmenter votre retraite complémentaire.

Comment compenser les périodes d’inactivité dans votre carrière ?

Le rachat de trimestres est l’une des solutions les plus efficaces pour compenser les périodes où vous n’avez pas validé suffisamment de trimestres, notamment en raison de périodes de chômage ou de maladie. Ce dispositif vous permet de racheter des trimestres manquants, ce qui peut vous éviter une décote sur votre pension.

Le rachat de trimestres est particulièrement intéressant pour les personnes approchant de l’âge de la retraite, mais n’ayant pas validé tous les trimestres requis pour bénéficier d’une retraite à taux plein. Le coût du rachat dépend de votre âge et de vos revenus, mais il peut s’avérer un investissement judicieux pour éviter une réduction à vie de votre pension.

Pour compenser la perte de points Agirc-Arrco liée aux périodes de chômage ou de maladie, il est recommandé de souscrire à des produits d’épargne retraite complémentaire, comme le Plan Épargne Retraite (PER) ou l’assurance-vie. Ces produits vous permettent d’accumuler un capital qui viendra compléter votre pension de retraite. En investissant régulièrement dans ces dispositifs, vous pouvez compenser une éventuelle baisse de revenus à la retraite et assurer un niveau de vie confortable.

Vous avez connu des périodes de chômage ou de maladie ? Contactez nos experts pour un bilan gratuit de votre situation retraite.